首页
区块链如何改变了供应链金融模式的应用?
发布时间:2018-09-04     

摘要】盈科保理:区块链技术,被认为是继蒸汽机、电力、互联网之后,下一代颠覆性的核心技术,如果说蒸汽机释放了人们的生产力,电力解决了人们基本的生活需求,互联网彻底改变了信息传递的方式,那么区块链作为构造信任的机器,将可能彻底改变整个人类社会价值传递的方式。

“区块链 +”的革命已在医疗、金融、智能制造等行业拉开帷幕,无疑也会对供应链产生重要影响。供应链管理和供应链金融,由于市场规模足够大,满足多信任主体、多方协作、中低频交易、商业逻辑完备等特点,是天然的区块链的用武之地。

什么是供应链金融?

供应链金融并不是一个新生事物。实际上,传统金融机构就一直在干这件事——给企业融资。由于交易双方都是个体,相互之间很难产生信任关系,进而导致了巨大的“信用成本”。

因为这种不信任,很难做到实时的交易交割。比如,一家公司和供应商签订合作关系,必须有1到6个月的账期,不可能货到付款。为了给生产提供驱动资金,供应商又不得不去银行贷款,并为此支付利息,从而增加了生产成本。

与此同时,很多行业也很难从银行拿到贷款。以煤炭物流行业举例,银行恐怕都不太敢贷款给煤炭物流商。他们的抵押物只能是煤炭,基于这一行业的特点,银行很难准确评估抵押物的价值,整体风险承受能力受限。

大企业难,中小企业更没有可能从银行拿到钱。要么需要抵押物,要么需要信用背书,中小企业得过五关斩六将才能满足银行的硬性要求并拿到贷款。而实体经济要落地生产,又需要资金作为润滑剂。

如果供应商遇见困难,需要资金周转怎么办?

供应链金融的玩法是,将这6个月的应收账款当成抵押物,拿去金融机构借钱。当然,供应商提前拿到钱,需要支付一定利息,200万可能只能拿到180万,剩下20万算利息。

6个月后,大公司不再给供应商付款,而将货款200万结算给金融机构,金融机构凭此获利20万。这就是供应链金融的核心逻辑——试图打通传统产业链所有不通畅的阻塞点,让链条上的所有资金流动起来。

网贷天眼发布的《2016互联网+供应链金融研究报告》,预测2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右,这是一个非常巨大的市场。 

区块链+供应链能解决很多问题

首先,供应链金融企业的发展受制于整个供应链行业对外的低透明度。

供应链所代表的是商品生产和分配所涉及到的所有环节,包括从原材料到成品制成再到流通至消费者的整个过程。目前的供应链可以覆盖数百个阶段,跨越数十个地理区域,所以很难去对事件进行追踪或是对事故进行调查。

买方缺少一种可靠的方法去验证及确认产品和服务的真正价值,因为供应链普遍缺乏透明度,这就意味着我们支付的价格无法准确地反映产品的真实成本。其次,高居不下的交易成本。

仍然以文首应收账款为例

从显性的角度考虑,传统供应链金融链涉及到应付账款方、增信机构、保理机构的多方处理,花费时间长、成本高,这是由于必须由信任机构完成相应的认证和账务处理,通常至少要耗费数周时间才能到账,手续费用昂贵。

从隐形角度考虑,为了获取一笔应收账款,交易公司公司通常要进行大量的调研,并在此基础上进行风控。如果标的金额太少,利息都覆盖不了成本。

上述问题的出现和叠加促使核心企业登上历史舞台。就像上下游之间的堤坝,核心企业起到了贯穿产业链的作用。对于核心企业来说,天生具有从事供应链金融的优势。

核心企业几乎掌握了所有上下游企业的交易数据,手头握着所有的应收、应付账款,兼具天时地利人和。

当前,核心企业模式是供应链金融的主要模式。核心企业在供应链金融的发展历程中具有积极意义,然而伴随着核心企业不断发展壮大,历史的车轮再次重复,先进生产力终将成为阻碍进步的绊脚石,核心企业的存在也会限制平台型企业的发展。

核心企业作为供应链金融中最为重要的角色,它们的话语权和议价能力都十分强大,这就会使得很多平台型供应链金融遭遇一种尴尬:核心企业和他们达成合作,很快就会看到供应链金融的好处,进而想到“为什么这个事情我不能自己干?”于是,解除合作,开始自建团队、亲自操盘。

因此,很多平台宁可放弃行业巨头、和小公司或保理公司合作。核心企业的“魔咒”,桎梏了众多平台的发展。核心企业模式只能用于自身行业、甚至只能是在自己的产业链条上做文章,天花板太低。除此之外,采用核心企业模式也会出现联合诈骗的可能性。

区块链将重塑供应链金融模式 

从区块链被提出至今,该技术从极客圈子中的小众话题,迅速扩散成为学界和社会大众广泛关注的创新科技,并成为Fintech领域最耀眼的明星。

区块链技术之所以会在短时间内受到如此大的重视,主要是因为它被很多人看作是可以改变现有交易模式、从底层基础设施重构社会的突破性变革技术。

马尔科·扬西蒂,卡里姆·拉哈尼在《哈佛商业评论》中发表了题为《The Truth About Blockchain》的文章,对区块链的运作原理进行了系统性的总结,他指出区块链本身是一种开源分布式账本,能够高效记录买卖双方的交易,并保证这些记录是可查证且永久保存的。

该账本也可以通过设置自动发起交易。其运作原理可以具体概括为:分布式数据库、对等传输、透明的匿名信、记录的不可逆性、计算逻辑。

ThoughtWorks认为区块链的这些特征使之在供应链金融领域具有独一无二的优势,显示出了解决现有供应链金融所有问题的潜力:

1. 建立P2P的强信任关系。作为一种分布式账本技术,区块链采用分布式部署存储,数据不是由单一中心化机构统一维护,也不可能按照自己的利益来操控数据,因此具备较强的信任关系。

2. 建立透明供应链。区块链保存完整数据,使得不同参与者使用一致的数据来源,而不是分散的数据,保证了供应链信息的可追溯性,实现供应链透明化。

3. 金融级别加密安全性。由于对交易进行了加密,并具有不可改变的性质,所以分类账几乎不可能受到损害。

4. 个性化服务。区块链本身的可编程性可以从本质上满足各类消费者的个性化需求。

5. 可审计性。记录每次数据更改的身份信息,可以进行可靠的审计跟踪。

区块链是一项基础性技术——它有潜力为供应链金融行业的经济和交易制度创造新的技术基础??梢钥隙ǖ氖?,区块链技术将深刻改变供应链金融行业的商业运作,这种改变远远大于供应链行业的改变。区块链应用不仅是传统业务模式的挑战,更是创建新业务和简化内部流程的重要机会。

Santander InnoVentures Fund 预测,到2022年,使用区块链技术的银行可以每年节省高达200亿美元。而世界经济论坛也预测,到2017年全球GDP的10%可能会存储在区块链平台之上。

关注知乎账号:盈科保理

指点江山,激扬文字,欢迎来撩!

https://www.zhihu.com/org/ying-ke-bao-li/activities

欢迎致电盈科保理:

0755-22677717

4008-618-600

文章图片部分来源于网络,如有侵权,请联系后台删除,谢谢!





专题

本专题做内容收集,如果你信了,希望不要上当,如果不信,希望不要错过发财的机会

最新资讯

餐饮供应链企业信良记再融资3亿元,远洋资本独家领投

7月20日,餐饮供应链企业信良记食品科技(北京)有限公司(以下简称信良记)宣布完成3亿元人民币的再融资。本轮投资由国内另类资产管理机构——远洋资本有限公司(以下简称远洋资本)独家领投。钟鼎资本、峰瑞资本跟投。本轮投资的资金来源于远洋资本现代物流股权投资基金(以下简称现代物流基金)。该支基金是远洋资本于去年年末发起设立的物流行业专项股权基金。据悉,此轮融资将用于拓展信良记供应链渠道建设及提高上游资源

银河零售_李昂团队行业周观点_零售行业_供应链升级与体验式场景深化全渠道建设,维持推荐核心组合_190722总第八十五期

核心看点1.一周行业热点电子商务研究中心发布《2019年(上)中国电子商务用户体验与投诉监测报告》。2.最新观点上周(2019.07.15-2019.07.19)CS商贸零售指数下降0.51%,在前一周下滑3.90%的基础上出现回暖迹象。但跑输上证指数(-0.22%)、沪深300(-0.02%)、深证成指(0.16%)。组合维持推荐:家家悦(603708.SH),天虹股份(002419.SZ),周

银保监会:规范开展供应链金融业务?

,记得关注我们!1政策(1)国家外汇管理局:公布上半年银行结售汇和银行代客涉外收付款数据。统计数据显示,今年1月份-6月份,累计结售汇逆差2248亿元人民币(等值332亿美元),涉外收付款顺差2108亿元人民币(等值312亿美元)。(2)央行:发布了6月份金融市场运行情况相关数据。从债券市场发行情况来看,6月份,债券市场共发行各类债券4.0万亿元。其中,国债发行3842.4亿元,地方政府债券发行8

随机资讯

1026个女孩被骗光2.6个亿:新型黑色产业链曝光,多少女性正被掏空!

做互联网金融投资的,如果不关注金融,你将会永远是亏钱的命,因为你赚钱的速度很难赶上资本游戏的速度。大家好我是小刚,从事互联网投资几年时间,对各种互联网金融投资项目略有研究,希望我的分享能对你投资起到点帮助。近年来,杀猪盘这词日渐成为网络流行语。骗子通过放长线养猪诈骗,养得越久,诈骗得越狠。昨日,泉州市反诈骗中心发布预警,有女市民遭遇杀猪盘,被骗走50多万元。杀猪盘迷惑性强家住泉州市区的施女士平时爱

供应链金融的“雷区”在哪里?——产业模式专题研究系列之二

本订阅号中所涉及的证券研究信息由光大证券固收研究团队编写,仅面向光大证券专业投资者客户,用作新媒体形势下研究信息和研究观点的沟通交流。非光大证券专业投资者客户,请勿订阅、接收或使用本订阅号中的任何信息。本订阅号难以设置访问权限,若给您造成不便,敬请谅解。光大证券研究所不会因关注、收到或阅读本订阅号推送内容而视相关人员为光大证券的客户。本文作者张旭/曾章蓉摘要供应链金融是有别于传统信贷的融资模式,产

2019全美最佳本科商学院排名全汇总,商科强??凑饫?

美国本科留学专业资讯平台美本百科·留学规划·备考资讯为孩子的美本之路保驾护航!关注我们选校时,除了要看学校的综合排名,如果有心仪的目标专业,关注相关的院校专业排名也至关重要,可以获取许多有价值的参考信息。商科一直是留学申请的热门专业之一。根据U.S.News发布的2019全美最佳本科商学院排名榜单,排在前十名的学校有这些:2019全美最佳本科商学院Top10在这次的排名中,大名鼎鼎的宾大沃顿商学院

资讯评价
经典 | 垃圾
资讯评价